新手購車要注意事項?辦理貸款的「陷阱」在哪裡?資料來源取自於:http://tw.group.knowledge.yahoo.com/money-doctor/article/view?aid=7612【貸款買車 先瞭解程序怎麼跑】車貸大致可區分兩大類,一種是由車商自營或配合融資公司提供分期付款優惠方案,另外一種是銀行車貸。不過,目前銀行多半是跟車商合作,如中國信託酒肉朋友外包給和潤及裕融2家、元大與福特合作,雙方拆分業務利潤,只有少數銀行是自己的車貸業務,包括台新銀行、聯邦銀行、三信銀行等。不過不論何種形式,貸款流程、申請條件大致相同。以台新銀行為例,年滿20歲的民眾、不分職業都可提申請,備妥相關文件,包括申請書、身份證影本、牌照登記書或行照影本、買賣合約書等,銀行婚禮顧問就會派車貸業務人員與客戶對保,再將案件送回徵審部門審核,通過後,通知過戶事宜,最快2小時就能核貸。【跟銀行/車貸公司往來有差嗎?】許多人不免疑惑,與車貸公司或銀行往來,到底差在哪裡?首先是債權人不同,一般而言,銀行或融資公司辦理汽車貸款時,會先向監理站辦理動產擔保抵押設定(費用3,500元),以確保債權沒商務中心有疑慮(不會被過戶、異動),待款項繳清後,就可以辦理註銷。第二個即是利率差異,銀行業者透露,多數手頭缺現金、或付不出太多頭期款的民眾,會想找車貸公司來辦理貸款,主要是因為其申貸門檻較不嚴,可以輕鬆過關。但就新車買賣來看,車貸公司的貸款利率確實會比一般銀行(3~4%)來得高,約落在5~6%,裡面包含了佣金、服西裝外套務費等成本,中古車買賣利率更高,最高達16%。不過,看似簡單又快速的程序,裡面卻暗藏「陷阱」,消費者要是一個不小心,很有可能吃了大虧而不自覺,就讓我們來一一破解吧!【要點一:先弄清楚利率怎麼算】多數人都搞不懂利率、利息該怎麼算。從小明的案例來看,業務員是以一般人可能的計算方式來欺騙他,即依每年總利息辦公室出租除以貸款金額等於年利率。也就是以﹝每月付款金額(11,880元)X60期-貸款金額(60萬元)﹞,算出利息112,800元後,再除以貸款時間(5年),當作每年支付的利息(22,500元),回除以貸款本金(60萬元)後,得到3.75%的年利率,這算法是大錯特錯!真正實質的利率是7%,以新車貸款平均3%~4%的水準來看,確實偏高。理財專家表示,目前室內設計網路上有許多貸款免費試算程式,可算出車貸的真實利率,消費者先上網比對,以免受騙。專家也建議,民眾辦理車貸時,千萬別似懂非懂,包括利率、相關費用、分期期數、每月還款金額、貸款金額、有無綁約或附加條款…等,逐一比對契約文字內容,確認無誤後再簽約。【要點二:每月負擔成本別超過薪水1/3】專家也建議,有意買節能燈具車的族群,特別是年輕、初入社會的新鮮人,請先想想一台汽車,每月會吃掉多少錢?包括那些每年「報效」政府的燃料稅、牌照稅,或每月貸款費用;油資、停車費等,零零總總就已經是筆不小的數目。以50萬平價小車為例,扣掉頭期款,分期30利率,每月也得支付1萬多元,加一加其它花費,每月起碼要2萬元。依據333法則,相關負租房子債及成本支出最好不要超過薪水的1/3,上班族得僅慎評估,自己口袋有多深。【要點三:怕詐騙? 現金付款第3人見證】詐騙集團盛行,買車得拿出一大筆頭期款,總是讓人不心安。為保障自己,建議頭期款可直接匯給車商公司,若是業務告知得到場面交,旁邊也須有第3人見證,貸款影本千萬記得加註限此次車貸使用。瞭解了辦理汽房屋貸款車貸款的應注意事項,不過,各家銀行的車貸利率是如何?業者又依什麼標準來審核?該怎麼貸才划算呢?相信許多購車族,也都很想知道吧!請繼續鎖定我們的系列報導,讓你輕鬆躍升「車貸達人」唷!


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